رگ تک (RegTech) یا فناوری قانون گذاری چیست ؟

رگ تک یا RegTech به عنوان یک عامل مهم در صنعت مالی فین تک و تأمین تجزیه و تحلیل دقیقتر و تسریع فرآیندهای تنظیمی شناخته می‌شود. این فناوری‌ها معمولاً از تکنولوژی‌های مانند هوش مصنوعی (AI)، تحلیل داده‌های بزرگ (Big Data)، بلاک‌چین (Blockchain)، اتوماسیون فرآیند کسب و کار (BPM) و تحلیل ریسک (Risk Analytics) بهره می‌برند.

رگ تک (RegTech) چیست؟

رگ تک (RegTech) از ترکیب دو واژه “تنظیمات” (Regulation) و “تکنولوژی” (Technology)  ایجاد شده است. این اصطلاح به تکنولوژی‌ها و ابزارهای کامپیوتری اشاره دارد که به شرکت‌ها و سازمان‌ها کمک می‌کنند تا بهترین راه برای پیروی از قوانین و مقررات مالی را پیدا کنند و این کار را به طور موثرتری انجام دهند.

به عبارت ساده‌تر، رگ تک(RegTech) معمولاً نرم‌افزارها و سیستم‌های کامپیوتری است که به شرکت‌ها کمک می‌کنند:

• قوانین و مقررات مالی را بررسی و دنبال کنند.
• فرآیندهای مالی و تنظیمی را بهینه‌سازی و بهبود بخشند.
• از تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی بهره بگیرند تا تصمیمات بهتری بگیرند.

با استفاده از رگ تک RegTech، سازمان‌ها می‌توانند هزینه‌های خود را کاهش داده و بهترین راه برای پیروی از قوانین را پیدا کنند. این تکنولوژی‌ها به آنها کمک می‌کنند تا بهترین عملکرد تنظیمات مالی را داشته باشند و مشکلاتی مثل خطاها و تخلفات را کاهش دهند.

اهداف اصلی رگ تک یا RegTech عبارتند از:

• کاهش هزینه‌ها: با استفاده از اتوماسیون و بهینه‌سازی فرآیندها، رگ تک به کاهش هزینه‌های اجرای مقررات و تطابق با آن‌ها کمک می‌کند.
• افزایش دقت: از طریق استفاده از تحلیل داده‌های پیشرفته و هوش مصنوعی، RegTech می‌تواند دقت در تطابق با قوانین را افزایش دهد.
• سرعت بخشی: این فناوری‌ها به سازمان‌های مالی کمک می‌کنند تا فرآیندهای تنظیمی را به سرعت انجام دهند و به تغییرات مقرراتی سریع پاسخ دهند.
• کاهش ریسک: رگ تک می‌تواند به شناسایی و مدیریت ریسک‌های مالی و تنظیمی کمک کند.

در کل، RegTech به عنوان یک عامل مهم در بهبود کارایی و کاهش هزینه‌های صنعت مالی تلقی می‌شود و نقش اساسی در تطابق سازمان‌ها با مقررات مالی و حفظ شفافیت در عملکرد آنها ایفا می‌کند.

تاریخچه رگ تک (RegTech)

تاریخچه RegTech به اوایل دهه ۲۰۱۰ و با توجه به نیاز روزافزون به تنظیمات و قوانین مالی پس از بحران مالی جهانی در سال ۲۰۰۸ به وجود آمد، برمی گردد:

• ظهور مفهوم: مفهوم رگ تک برای اولین بار در دوره پس از بحران مالی جهانی در اوایل دهه ۲۰۱۰ مورد توجه قرار گرفت. در آن زمان، بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌ها با فشارهای قانونی و تنظیمی بیشتری مواجه شدند و نیاز به راهکارهای موثرتری برای پیروی از قوانین داشتند.
• رشد نرم‌افزاری: با پیشرفت تکنولوژی و توسعه نرم‌افزارهای پیشرفته، RegTech  به شرکت‌ها فرصتی برای بهبود فرآیندها و کاهش هزینه‌ها ارائه داد. این نرم‌افزارها به شرکت‌ها کمک می‌کند تا قوانین و مقررات را به صورت خودکار پیگیری کنند و اشتباهات را کاهش دهند.
• تکامل تحلیل داده:
• همچنین، تکنولوژی‌های تحلیل داده و هوش مصنوعی به رگ تک قدرت بیشتری اعطا کرده اند. این ابزارها به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا داده‌های خود را تجزیه و تحلیل کرده و الگوهای مشکل‌زا یا تخلفات را شناسایی کنند.
• استقبال صنعت مالی: صنعت مالی به سرعت به RegTech علاقه نشان داد و از این تکنولوژی‌ها برای بهبود تنظیمات مالی، مدیریت ریسک، و پیگیری تراکنش‌ها استفاده کرد. شرکت‌های مالی مثل بانک‌ها، موسسات مالی، و موسسات مالی غیربانکی بزرگ، RegTech  را به عنوان یک راهکار مهم برای بهینه‌سازی عملکرد خود در مقابل تنظیمات قانونی مشاهده کردند.

علاوه بر موارد ذکر شده ، موارد دیگری نیز در تاریخچه RegTech اهمیت دارند که می‌توان آنها را در نظر گرفت:

• افزایش تاکید بر تنظیمات: پس از وقوع بحران مالی جهانی در سال ۲۰۰۸، تأکید بر تنظیمات و قوانین مالی به شدت افزایش یافت. این افزایش تأکید به عنوان یک انگیزه مهم برای توسعه RegTech عنوان می‌شود. تشدید تنظیمات مالی موجب نیاز به راهکارهای موثرتری برای پیگیری و اجرای این تنظیمات شد.
• تاثیر بلاک‌چین: فناوری بلاک‌چین نیز به عنوان یکی از تکنولوژی‌های کلیدی در تاریخچه RegTech ظاهر می‌شود. بلاک‌چین به عنوان یک سیستم قابل اعتماد و شفاف برای ثبت تراکنش‌ها و داده‌ها مورد توجه قرار گرفت و برای اموری مانند پیگیری تراکنش‌های مالی و شناسایی تقلب مفید استفاده می‌شود.
• تغییرات قانونی جهانی: تغییرات در قوانین و مقررات مالی جهانی نیز تأثیر زیادی بر توسعه RegTech داشته است. به عنوان مثال، مقررات مالی مانند GDPR در اروپا و FATCA در ایالات متحده نیازمند راهکارهای تکنولوژی جدیدی برای پیگیری و اجرای آنها شدند.
• توجه به امنیت داده: افزایش توجه به امنیت داده و حفظ حریم خصوصی اطلاعات مشتریان نیازمند تکنولوژی‌های RegTech مخصوصی شد. این تکنولوژی‌ها به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا از داده‌های حساس مشتریان به نحو مناسب محافظت کنند.
• رشد شرکت‌های RegTech (رگ تک): با توسعه و رشد RegTech، شرکت‌های متخصص در این حوزه نیز ظهور کردند. این شرکت‌ها تکنولوژی‌ها و راهکارهایی ارائه می‌دهند که به سایر شرکت‌ها کمک می‌کنند تا با تنظیمات مالی مطابقت داشته باشند.

مزایای استفاده از رگ تک (RegTech) :

استفاده از RegTech (تکنولوژی تنظیمات) مزایا و فواید بسیاری را به همراه دارد که به شرکت‌ها و سازمان‌ها کمک می‌کند تا فرآیندهای تنظیمی و تطابق با قوانین را بهبود بخشند و هزینه‌ها را کاهش دهند. مزایای اصلی استفاده از RegTech عبارتند از:

• کاهش هزینه‌ها: RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا فرآیندهای تنظیمی را به صورت اتوماتیک و بهینه‌تر اجرا کنند، که به تنظیمات مالی کمتری نیاز دارد و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد.
• افزایش دقت: با استفاده از تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، RegTech می‌تواند دقت در تطابق با قوانین را افزایش دهد و از خطاها جلوگیری کند.
• سرعت بخشی: این تکنولوژی‌ به سرعت انجام فرآیندهای تنظیمی کمک می‌کند و به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا به تغییرات مقرراتی سریع پاسخ دهند.
• بهبود مدیریت ریسک: RegTech با تجزیه و تحلیل داده‌های مالی و ریسک، به شرکت‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌های مالی و تنظیمی را بهبود بخشند و به صورت بهتری مدیریت کنند.
• شفافیت بیشتر: از طریق استفاده از RegTech، شرکت‌ها می‌توانند فرآیندهای تنظیمی خود را شفاف‌تر کنند و برای مشتریان اعتماد بیشتری ایجاد کنند.
• پیگیری بهتر: با رصد و پیگیری تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی به صورت دقیق و اتوماتیک، رگ تک به شرکت‌ها کمک می‌کند تا اطلاعات دقیقی را ثبت کرده و در صورت نیاز به آنها دسترسی داشته باشند.

در کل، استفاده از RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا در مقابل تنظیمات مالی پیچیده و متغیرتر بهبود یابند و به شکل بهتری با ریسک‌ها مدیریت کنند، همچنین هزینه‌های خود را کاهش دهند و عملکرد بهتری داشته باشند.

علاوه بر مواردی که ذکر شد، استفاده از RegTech دارای مزایای دیگری نیز می‌باشد. در ادامه به مواردی از این مزایا اشاره می‌کنیم:

• افزایش انعطاف‌پذیری: RegTech به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که به سرعت تغییرات در قوانین و مقررات مالی پاسخ دهند و فرآیندهای خود را به سرعت تطبیق دهند.
• کاهش ریسک تخلفات: با استفاده از تحلیل داده‌ها و الگوهای مشکل‌زا، RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا تخلفات مالی و تنظیمی را شناسایی و جلوگیری کنند.
• ارتقاء تجربه مشتری: با بهبود فرآیندهای تنظیمی و پیگیری تراکنش‌ها، RegTech  می‌تواند تجربه مشتری را بهبود بخشد و به مشتریان اطمینان بیشتری از امانت دادن اطلاعات خود به شرکت بدهد.
• تسهیل گزارش‌دهی: RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا گزارش‌دهی مالی و تنظیمی را به صورت دقیق تر و سریع‌تر انجام دهند، که از موفقیت در روابط با مراجعین خارجی و مقامات نظارتی کمک می‌کند.
• مدیریت بهبود یافته: با استفاده از داده‌ها و آمارهای تولید شده توسط RegTech، شرکت‌ها می‌توانند عملکرد خود را تجزیه و تحلیل کنند و بهبود‌های لازم را اعمال کنند.
• بهبود فرآیندهای تصمیم گیری: با تکمیل بسیاری از وظایف تکراری و مکانیکی به وسیله RegTech، افراد به مسائل مهم‌تری مانند تصمیم‌گیری‌های استراتژیک تمرکز بیشتری خواهند داشت.

به صورت کلی استفاده از RegTech به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که تنظیمات مالی را بهبود بخشند و به مزایای مالی و عملکرد عمومی بالایی دست یابند.

دسته بندی های رگ تک (RegTech)

RegTech  به عنوان یک حوزه تخصصی وسیع، شامل چندین دسته‌بندی و زیرشاخه می‌شود که هر کدام وظایف و مسائل مرتبط خود را دارند. این دسته‌بندی‌ها تنها چند نمونه از زیرشاخه‌های RegTech هستند و تکنولوژی‌های مختلف در هر یک از این زمینه‌ها برای کمک به شرکت‌ها در تنظیمات مالی و تطابق با قوانین استفاده می‌شوند.

1. تطابق مالی (Compliance RegTech):

• این دسته از RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا با قوانین و مقررات مالی پیروی کنند. از جمله وظایف آن نظارت بر تراکنش‌های مالی، گزارش‌دهی به مقامات نظارتی، و اطمینان از تطابق با مقررات مالی می‌باشد.

مثال: نرم‌افزارهای مانیتورینگ تراکنش‌ها که به صورت خودکار تراکنش‌های مشکوک را تشخیص داده و اطلاعات مربوط به آنها را به مقامات نظارتی گزارش می‌دهند.

1. مدیریت ریسک (Risk Management RegTech):

• این دسته از RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌های مالی و تنظیمی را شناسایی، ارزیابی، و مدیریت کنند. از وظایف آن تحلیل ریسک، مدیریت پورتفوی، و پیش‌بینی ریسک می‌باشد.

مثال: سیستم‌های تحلیل ریسک مبتنی بر داده که با استفاده از داده‌های مالی و اقتصادی به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا ریسک‌های مالی را پیش‌بینی و مدیریت کنند.

1. امنیت داده (Data Security RegTech):

• این دسته از RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا داده‌های حساس مشتریان و اطلاعات مالی را به صورت مطمئن نگه دارند و از حملات سایبری محافظت کنند. این شامل تکنولوژی‌های رمزنگاری، دیواره‌های آتش، و نظارت بر امنیت شبکه می‌شود.

مثال: سیستم‌های رمزنگاری انتهای به انتها (End-to-End Encryption) که اطلاعات مالی را در طی معاملات به صورت رمزنگاری شده انتقال می‌دهند.

1. تکنولوژی مالی (فین تک یا FinTech):

• این زیرشاخه از RegTech مرتبط با فناوری‌های مالی مانند پرداخت‌های دیجیتال، بلاک‌چین، لندینگ پلتفرم‌ها و راهکارهای بانکداری مجازی است که تغییرات عمده‌ای در صنعت مالی ایجاد کرده است.

مثال: سیستم‌های پرداخت موبایلی مثل Apple Pay و راهکارهای بلاک‌چین مانند استفاده از بیت‌کوین برای انتقال پول بین افراد.

1. تکنولوژی برای روند کاری (Workflow Tech):

• این دسته از RegTech به شرکت‌ها کمک می‌کند تا فرآیندهای کاری خود را بهینه‌سازی کنند و باعث افزایش کارایی و کاهش هزینه‌ها شوند.

مثال: سیستم‌های مدیریت فرآیند کاری (BPM) که فرآیندهای کاری را به صورت اتوماتیک مدیریت و بهینه‌سازی می‌کنند.

1. تکنولوژی معاملات مالی (TradeTech):

• این زیرشاخه از RegTech مرتبط با تسهیل و بهینه‌سازی معاملات مالی مانند سفرهای خرید و فروش اوراق بهادار و تجارت الکترونیکی است.

مثال: پلتفرم‌های معاملات الکترونیکی (Electronic Trading Platforms) که به صورت آنلاین معاملات با اوراق بهادار و سایر دارایی‌های مالی را تسهیل می‌کنند.

1. تکنولوژی برای پایش و اجرا (Supervisory Tech):

• این دسته از RegTech به نظارت مقامات نظارتی و نظارت بر فعالیت‌های شرکت‌ها کمک می‌کند و بهبود فرآیندهای نظارتی را فراهم می‌کند.

مثال: سیستم‌های مانیتورینگ و نظارت بر فعالیت‌های مالی و تنظیماتی که به مقامات نظارتی اطلاعات لازم را ارائه می‌دهند.

هر یک از این دسته‌بندی‌ها در RegTech دارای نقش خاصی در بهبود فرآیندهای تنظیمی و مالی شرکت‌ها هستند و از تکنولوژی‌های مختلفی برای اجرا استفاده می‌کنند.

استارتاپ های مطرح رگ تک (RegTech) در دنیا

برترین استارتاپ‌ های رگ تک RegTech در دنیا به طور مداوم تغییر می‌کنند و بستگی به زمان و شرایط مختلف دارند. با این حال، تا سال ۲۰۲۱، تعدادی از برترین استارتاپ‌ های RegTech عبارتند از:

• ComplyAdvantage: این استارتاپ بریتانیایی در تحلیل داده‌های مالی و شناسایی تقلب مالی متخصص است. ComplyAdvantage   به شرکت‌ها و سازمان‌ها در تشخیص و پیشگیری از پولشویی و تروریسم مالی کمک می‌کند.
•  : Coinbase یک پلتفرم معاملاتی برای ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین است و مسائل تنظیمی مرتبط با این بازار را مدیریت می‌کند. این شرکت با تأکید بر امنیت و تطابق با قوانین مالی به یکی از بزرگترین نام‌ها در صنعت فضای ارزهای دیجیتال تبدیل شده است.
• Compliance.ai :  این استارتاپ آمریکایی به ارائه یک پلتفرم تطابق با مقررات مالی و تجزیه و تحلیل دقیق مقررات مالی برای شرکت‌ها و موسسات مالی می‌پردازد.. این پلتفرم به شرکت‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا اطلاعات مربوط به مقررات مالی را به صورت جامع مدیریت کنند و به راحتی به تغییرات در قوانین پاسخ دهند.
• AxiomSL :  این شرکت بر روی ارائه راهکارهای نرم‌افزاری برای تطابق با مقررات مالی و گزارش‌دهی تمرکز دارد و به شرکت‌ها در مدیریت داده‌های مالی و تنظیمات کمک می‌کند.
• : Trulioo یک استارتاپ کانادایی است که به احراز هویت دیجیتال مشتریان می‌پردازد و بر روی تطابق با مقررات مالی و جلوگیری از کلاهبرداری‌های اینترنتی نقش دارد.
• Chainalysis :  این شرکت به تحلیل داده‌های بلاک‌چین و ردپای ارزهای دیجیتال در فعالیت‌های مجرمانه مرتبط با آنها می‌پردازد. Chainalysis به شرکت‌های انتقال پول دیجیتال و مقامات نظارتی کمک می‌کند تا فعالیت‌های مشکوک را شناسایی کنند.
• Duff & Phelps :  این شرکت به مشاوره در امور تنظیمات مالی و مدیریت ریسک مالی به مشتریان خود می پردازد. همچنین به شرکت‌ها در تطابق با مقررات مالی، حفاظت از داده‌ها، و مدیریت ریسک‌های مالی کمک می‌کند.
•  : Onfido به احراز هویت دیجیتال مشتریان با استفاده از تصاویر و مدارک هویت کمک می‌کند. این استارتاپ به شرکت‌ها در اجتناب از کلاهبرداری هویتی کمک می‌کند.
• Jumio :  این شرکت به احراز هویت دیجیتال مشتریان و تأیید هویت آنها بر اساس مدارک ارائه شده می‌پردازد. Jumio  در صنایع مختلف از جمله بانکداری، تجارت الکترونیکی، و بازی‌های آنلاین کاربرد دارد.

آینده رگ تک  Regtech :

آینده رگ تک RegTech (تکنولوژی تنظیمات مالی) در دنیای مالی و تنظیمات قوانین به نحوی چالش‌برانگیز و جذاب خواهد بود. در زیر تعدادی از تغییرات و چالش‌هایی که ممکن است در آینده برای RegTech رخ دهد، مورد بررسی قرار می‌گیرد:

• رشد سریع تکنولوژی: با پیشرفت تکنولوژی‌هایی مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشینی، بلاک‌چین، و اینترنت اشیاء (IoT)، قابلیت‌های RegTech بهبود خواهند یافت. این تکنولوژی‌ها به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا به صورت موثرتری تنظیمات مالی را اجرا کرده و ریسک‌ها را مدیریت کنند.
• تغییرات در مقررات و قوانین مالی: تغییرات در مقررات مالی و تنظیمات به تکنولوژی RegTech فرصت‌های جدیدی ارائه خواهند داد. استفاده از RegTech برای پیش‌بینی و پاسخ به تغییرات مقرراتی و حمایت از تطابق با آنها می‌تواند مزیت رقابتی فراهم کند.
• مبارزه با جرم مالی و تقلب: RegTech به عنوان ابزاری برای شناسایی تقلب مالی و پولشویی عمل می‌کند. با توسعه تکنولوژی، این توانایی تقویت شده و مسائل امنیتی مرتبط با فعالیت‌های مالی را بهبود می‌بخشد.
• استفاده از داده‌های بزرگ و تجزیه و تحلیل پیشرفته:  RegTech به تحلیل داده‌های بزرگ (Big Data) و تجزیه و تحلیل پیشرفته داده‌ها اهمیت زیادی می‌دهد. در آینده، این تکنولوژی‌ها بهبود خواهند یافت و در تصمیم‌گیری‌های مالی تاثیرگذارتری خواهند داشت.
• توسعه بیشتر تکنولوژی بلاک‌چین: بلاک‌چین به عنوان یک فناوری کلیدی در RegTech شناخته شده است. توسعه بیشتر این تکنولوژی می‌تواند به افزایش امنیت تراکنش‌ها و تطابق با مقررات کمک کند.
• همکاری بیشتر با نهادهای نظارتی: برای اجتناب از تخلفات مالی و تطابق با قوانین، شرکت‌ها باید به نهادهای نظارتی اعتماد داشته باشند. RegTech می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا بهبود نسبت به نهادهای نظارتی و تبادل اطلاعات با آنها داشته باشند.
• توسعه تکنولوژی محور بانکداری و مالی: بانکداری و مالی به طور مداوم به سمت تکنولوژی پیش می رود. استفاده از راهکارهای RegTech در این صنعت‌ها بهبود فرآیندها و خدمات مالی را تسریع می‌بخشد.
• تأمین اطلاعات به مشتریان: شرکت‌ها به تأمین اطلاعات به مشتریان و توسعه روابط مثبت با آنها توجه دارند. RegTech  می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا اطلاعات دقیقتری را به مشتریان ارائه دهند و از تجربه مشتری بهبود بخشند.

به طور کلی، آینده RegTech به دلیل تغییرات مستمر در تکنولوژی، مقررات مالی، و نیازهای صنعت مالی بسیار پویا و چالش‌برانگیز خواهد بود. 

حرف آخر

در کل، رگ تک یک زمینه بسیار مهم و پررونق در صنعت مالی و تنظیمات مالی است که با استفاده از تکنولوژی‌های مدرن به شرکت‌ها کمک می‌کند تا بهبود فرآیندها، مدیریت ریسک‌ها، و تطابق با مقررات مالی را دستیابی دهند. آینده RegTech بسیار شگفت‌آور خواهد بود، از توسعه تکنولوژی‌های پیشرفته تا پاسخ به تغییرات در مقررات مالی. این تکنولوژی‌ها به شرکت‌ها امکان می‌دهند تا با توجه به چالش‌ها و فرصت‌های آتی، راهکارهای نوآورانه‌تری ارائه دهند و به بهبود عملکرد مالی و امنیت کمک کنند.