لندتک (Lendtech) ادغام دو واژه وام و فناوری است. لندتک یک صنعت نوظهور و زیرمجموعه ای از فینتک (FinTech) است که به روند بهبود ارائه وام و خدمات بانکی به افراد اشاره دارد که با هدف بهبود کارایی و بهره‌وری خدمات مالی و بانکی و همچنین گسترش دسترسی به این خدمات برای افراد و کسب‌وکارها ایجاد شده‌اند. یکی از حوزه‌های اصلی فعالیت لندتک، خدمات وام دهی آنلاین است.
در سال‌های اخیر، خدمات وام دهی آنلاین با استفاده از فناوری‌های نوظهور مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و بلاک‌چین، به‌سرعت در حال توسعه هستند. این خدمات مزایای متعددی نسبت به روش‌های سنتی وام دهی دارند، از جمله:
- سهولت و سرعت در دریافت وام
- کاهش هزینه‌های وام
- دسترسی آسان‌تر به وام برای افراد و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
تاثیر لندتک در خدمات وام دهی آنلاین در ایران
در ایران، خدمات وام دهی آنلاین در سال‌های اخیر با رشد قابل‌توجهی مواجه بوده است. این رشد به عوامل مختلفی از جمله افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و همچنین افزایش نیاز افراد و کسب‌وکارها به خدمات مالی و بانکی آسان و سریع، نسبت داده می‌شود.
در سال ۱۴۰۰، حجم وام‌های دهی آنلاین در ایران به حدود ۱۰۰ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به سال قبل از آن، رشدی ۲۰۰ درصدی را نشان می‌دهد. این گزارش همچنین نشان می‌دهد که سهم وام‌های دهی آنلاین از کل بازار وام‌دهی در ایران هنوز بسیار کم است و تنها حدود ۰/۱ درصد است. این نشان می‌دهد که بازار وام‌دهی آنلاین در ایران با توجه به شرایط اقتصادی فعلی، در سال ۱۴۰۳ نسبت به چند سال گذشته، رشد چشم گیری خواهد داشت.
تاثیر لندتک در خدمات وام دهی آنلاین در جهان
در جهان، خدمات وام دهی آنلاین نیز در سال‌های اخیر با رشد قابل‌توجهی مواجه بوده است. طبق گزارش شرکت مشاوره مالی Bain & Company، حجم وام‌های دهی آنلاین در جهان در سال ۲۰۲۲، به حدود ۲٫۶ تریلیون دلار رسید که نسبت به سال قبل از آن، رشدی ۳۰ درصدی را نشان می‌دهد. این گزارش همچنین نشان می‌دهد که سهم وام‌های دهی آنلاین از کل بازار وام‌دهی در جهان به حدود ۱۵ درصد رسیده است.
رشد خدمات وام دهی آنلاین در جهان، به عوامل مختلفی از جمله افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و همچنین تغییر در سبک زندگی افراد و کسب‌وکارها، نسبت داده می‌شود. افراد و کسب‌وکارها امروزه به دنبال خدمات مالی و بانکی آسان، سریع و مقرون‌به‌صرفه هستند که خدمات وام دهی آنلاین می‌تواند این نیاز را برآورده کند.
چالش‌های پیش‌روی لندتک در خدمات وام دهی آنلاین
با وجود مزایای متعددی که خدمات وام دهی آنلاین دارند، این خدمات با چالش‌هایی نیز مواجه هستند. یکی از مهم‌ترین چالش‌های پیش‌روی لندتک، مسئله اعتبارسنجی متقاضیان وام است. در روش‌های سنتی وام دهی، بانک‌ها و موسسات مالی از طریق بررسی سوابق اعتباری و مالی متقاضیان، اعتبار آن‌ها را ارزیابی می‌کنند. در حالی که در خدمات وام دهی آنلاین، این امکان وجود ندارد و لندتک‌ها باید از روش‌های جایگزین برای اعتبارسنجی متقاضیان استفاده کنند.
یکی از روش‌های جایگزین اعتبارسنجی متقاضیان در خدمات وام دهی آنلاین، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی است. این فناوری‌ها می‌توانند با استفاده از داده‌های مختلف مانند اطلاعات شخصی، فعالیت‌های آنلاین و رفتارهای مالی متقاضیان، اعتبار آن‌ها را ارزیابی کنند.
روش دیگر اعتبارسنجی متقاضیان در خدمات وام دهی آنلاین، استفاده از تضمین است. در این روش، متقاضی وام باید یک ضامن معتبر معرفی کند که در صورت عدم بازپرداخت وام، مسئولیت بازپرداخت آن را بر عهده بگیرد.
لندتک‌ها برای رفع چالش اعتبارسنجی متقاضیان، باید از روش‌های مختلفی استفاده کنند. این روش‌ها باید به‌گونه‌ای باشد که اعتبار متقاضیان را به‌طور دقیق و مطمئن ارزیابی کند و از ریسک اعطای وام به متقاضیان بدحساب جلوگیری کند.
چالش دیگر پیش‌روی لندتک، مسئله مقررات‌گذاری است. در بسیاری از کشورها، مقررات‌گذاری‌های خاصی برای خدمات وام دهی آنلاین وجود دارد که لندتک‌ها باید از آن‌ها تبعیت کنند. این مقررات‌گذاری‌ها می‌تواند بر روند توسعه و رشد خدمات وام دهی آنلاین تأثیر بگذارد.
لندتک‌ها برای رفع چالش مقررات‌گذاری، باید با نهادهای نظارتی و تنظیم‌کننده همکاری کنند. این همکاری می‌تواند به بهبود چارچوب مقررات‌گذاری خدمات وام دهی آنلاین و ایجاد یک محیط مناسب برای توسعه و رشد این خدمات کمک کند.
آینده خدمات وام دهی آنلاین
با توجه به مزایای متعددی که خدمات وام دهی آنلاین دارند، انتظار می‌رود این خدمات در سال‌های آینده، به‌سرعت در حال توسعه و رشد باشند. در ایران، بازار وام دهی آنلاین ظرفیت رشد بسیار بالایی دارد. با توجه به افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و همچنین تغییر در سبک زندگی افراد و کسب‌وکارها، انتظار می‌رود در سال‌های آینده، شاهد رشد قابل‌توجهی در بازار وام دهی آنلاین در ایران باشیم.
لندتک‌ها برای توسعه و رشد پایدار خود، باید چالش‌هایی مانند مسئله اعتبارسنجی متقاضیان و مقررات‌گذاری را برطرف کنند. همچنین، باید با ارائه خدمات وام دهی نوآورانه و مقرون‌به‌صرفه، نیازهای افراد و کسب‌وکارها را در این زمینه برآورده کنند.
در ادامه، به برخی از روندهای کلیدی که انتظار می‌رود در آینده خدمات وام دهی آنلاین را تحت تاثیر قرار دهند، اشاره می‌کنیم:
استفاده از هوش مصنوعی: هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی می‌توانند در زمینه‌های مختلفی مانند اعتبارسنجی متقاضیان، مدیریت ریسک و شخصی‌سازی خدمات وام دهی، نقش مهمی ایفا کنند.
گسترش دسترسی به وام برای افراد و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط: خدمات وام دهی آنلاین می‌توانند به گسترش دسترسی به وام برای افراد و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط کمک کنند.
تمرکز بر خدمات وام دهی نوآورانه: لندتک‌ها می‌توانند با ارائه خدمات وام دهی نوآورانه مانند وام‌های میکرو، وام‌های سریع و وام‌های بدون وثیقه، نیازهای مختلف افراد و کسب‌وکارها را برآورده کنند. با توجه به این روندها، انتظار می‌رود خدمات وام دهی آنلاین در آینده، نقش مهم‌تری در تأمین مالی افراد و کسب‌وکارها ایفا کنند.
